Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Fiyatlarını Etkileyen 7 Gizli Faktör

26 Kasım 2025 | Kategori: Haberler Print

Tamamlayıcı Sağlık Sigortası (TSS), son yıllarda özel sağlık hizmetlerine erişimi kolaylaştıran en önemli çözümlerden biri haline geldi. Özellikle SGK ile entegre yapısı sayesinde, sigortalıların özel hastanelerde fark ücreti ödemeden sağlık hizmeti almasına olanak tanıyor. Ancak bu avantajlı sistemin en çok merak edilen yönlerinden biri, fiyatların neye göre belirlendiği. Aynı teminatları içeren iki poliçede dahi primlerin farklılaşması birçok kullanıcı için kafa karıştırıcı olabilir. Bu farkların arkasında, sigorta şirketlerinin risk analizinden hastane ağına kadar uzanan bir dizi kriter bulunuyor.

Bu yazıda, tamamlayıcı sağlık sigortası fiyatlarını etkileyen yedi temel faktörü ayrıntılı biçimde inceliyoruz. Hedefimiz, TSS poliçenizi seçerken sadece fiyat etiketine değil, o fiyatın neden o seviyede oluştuğunu anlamanıza yardımcı olmak.

Yaş ve sağlık riski profili

Sigorta primlerinin belirlenmesinde en temel faktör yaş ve sağlık riskidir. Sigorta şirketleri, her yaş grubunun ortalama sağlık giderlerini dikkate alarak risk primi belirler. Genellikle 18–40 yaş arası bireylerde sağlık riskleri düşüktür; bu nedenle bu yaş grubunda primler daha ekonomiktir. Ancak 40 yaş üzerindeki sigortalılar için olası sağlık harcamaları arttığı için primler kademeli olarak yükselir.

Sağlık geçmişi de bu değerlendirmeye dahil edilir. Kronik hastalığı olan veya geçmişte uzun süreli tedavi görmüş bireylerde, gelecekteki potansiyel gider riski yüksek görüldüğünden primler biraz daha yüksek olabilir. Bu durum kişisel bir cezalandırma değil, tamamen risk yönetimi prensibine dayanır. QNB Sigorta, sağlık beyanı süreçlerinde kullanıcılarını bilgilendirir ve olabildiğince adil bir değerlendirme süreci yürütür.

Teminat kapsamı ve limitler

TSS poliçeleri genellikle iki ana teminat grubundan oluşur: yatarak tedavi ve ayakta tedavi.
Yatarak tedavi, ameliyat, hastane yatışları ve acil durumları kapsarken; ayakta tedavi, doktor muayenesi, laboratuvar, röntgen ve MR gibi günübirlik işlemleri içerir. Poliçenizde bu iki teminatın kapsamı ve kullanım limitleri arttıkça prim de buna paralel şekilde yükselir.

Örneğin, yılda 10 muayene hakkı sunan bir poliçe ile 20 muayene hakkı sunan poliçe arasında gözle görülür bir fiyat farkı olabilir. Ancak bu fark, özellikle aile üyeleri de poliçeye dahil ediliyorsa, uzun vadede avantajlı hale gelebilir. Bu nedenle poliçe seçerken sadece fiyat değil, beklenen sağlık hizmeti sıklığı da hesaba katılmalıdır.

Hastane ağı ve anlaşmalı kurumlar

Bir diğer önemli unsur, sigorta şirketinin SGK ile anlaşmalı özel hastane ağıdır. Geniş hastane ağına sahip poliçeler, kullanıcılara lokasyon ve uzman seçimi açısından esneklik sağladığı için genellikle biraz daha yüksek primle fiyatlandırılır. Ancak bu fark, özellikle büyük şehirlerde yaşayan bireyler için oldukça değerlidir.

QNB Sigorta’nın tamamlayıcı sağlık sigortası, Türkiye genelinde 600’ün üzerinde SGK anlaşmalı özel hastane ile çalışır. Bu da sigortalıların hem yaşadığı şehirde hem seyahat ettiği bölgelerde güvenli sağlık hizmeti alabilmesi anlamına gelir. Geniş ağ, hizmet kalitesi ve erişim rahatlığı açısından önemli bir avantaj yaratır.

Bekleme süresi ve yenileme garantisi

Bir poliçede bekleme süresi ne kadar kısa tutulursa, fiyat o kadar yükselir. Çünkü sigorta şirketi, sigortalının poliçeyi aldıktan hemen sonra sağlık hizmetlerinden yararlanma olasılığını dikkate alır. Ömür boyu yenileme garantisi, uzun vadede fiyatları etkileyen başka bir unsurdur. Bu garanti, sigortalının sağlık durumu değişse dahi poliçesinin aynı şartlarda devam etmesini sağlar. Bu tür garantili poliçelerde primler başlangıçta biraz daha yüksek olabilir, ancak uzun vadede sağlık güvencesini koruma açısından büyük avantaj yaratır.

Bireysel mi, aile poliçesi mi?

Tamamlayıcı sağlık sigortası fiyatlarını belirleyen bir diğer faktör, poliçenin bireysel mi yoksa aile kapsamlı mı olduğudur. Birden fazla kişinin dahil olduğu aile poliçelerinde prim toplamı yüksek görünse de kişi başına düşen maliyet genellikle daha ekonomiktir. QNB Sigorta, aynı poliçe kapsamında birden fazla aile üyesi sigortalayan müşterilerine özel indirimler uygular. Bu da özellikle ebeveynler için hem bütçe dostu hem pratik bir çözüm sağlar.

Coğrafi bölge ve yaşam tarzı

Yaşadığınız şehir de primleri etkileyebilir. Büyük şehirlerde özel hastane maliyetleri daha yüksek olduğundan, bu durum sigorta primlerine de yansır. İstanbul, Ankara ve İzmir gibi metropollerde fiyatlar, Anadolu şehirlerine göre ortalama %10–15 daha yüksek olabilir. Ayrıca sigorta şirketleri, sigortalıların yaşam tarzını da genel bir istatistik çerçevesinde değerlendirir. Örneğin, yoğun seyahat eden veya riskli mesleklerde çalışan bireyler için prim artışı söz konusu olabilir.

Geçmiş sigorta deneyimi ve süreklilik

Sigorta geçmişi, fiyat belirlemede göz ardı edilmemesi gereken önemli bir kriterdir. Daha önce sigorta poliçesi bulunan ve geçmişte QNB Sigorta’da hasar kaydı olmayan kullanıcılar, hasarsızlık indirimi avantajından yararlanabilir. Buna karşılık, geçmiş dönemlerde poliçe kapsamında çok sayıda hasar kullanımı olan kişiler için ek prim uygulaması yapılabilir. Düzenli poliçe yenilemek, sadece risk değerlendirmesinde olumlu bir etki yaratmakla kalmaz; aynı zamanda sigorta geçmişinin güvenilirliğini de güçlendirir.

Sonuç: Fiyattan çok, değere odaklanın

Tamamlayıcı sağlık sigortası, sadece bir maliyet kalemi değil; geleceğe yönelik bir sağlık yatırımıdır. Primleri etkileyen bu yedi faktörü bilmek, doğru poliçeyi seçerken sizi bilinçli bir karar verici yapar. QNB Sigorta, müşterilerinin hem bütçesine hem de sağlık ihtiyaçlarına uygun çözümler sunar. Online teklif formu aracılığıyla birkaç adımda priminizi öğrenebilir, anlaşmalı özel hastanelerde fark ücreti ödemeden hizmet almanın rahatlığını yaşayabilirsiniz.
Sağlığınızı güvence altına alın, geleceğinizi bugünden planlayın.